با درگاه پرداخت بیشتر آشنا شوید

با گسترش خریدهای اینترنتی، روش‌های پرداخت نوینی به وجود آمدند. روش‌های سنتی نظیر عملیات کارت به کارت و امثالهم، به منظور خریدهای غیرحضوری مناسب نبودند و به دلایل مختلفی توصیه نمی شدند. از این رو روش پرداخت جدیدی تحت عنوان درگاه پرداخت اینترنتی به میان آمد. به این ترتیب اکنون استفاده از درگاه پرداخت، به خصوص در تجارت الکترونیک، روش رایجی به حساب می‌آید. کسب و کارها، چه آن‌هایی که دارای وب‌سایت اینترنتی هستند و چه آن‌هایی که در بستر شبکه‌های اجتماعی مشغول به کارند، یکی از اشکال مختلف درگاه پرداخت را به منظور انجام تراکنش به مشتریان خود ارائه می‌کنند.

درگاه پرداخت چیست؟

درگاه پرداخت اینترنتی، یک سرویس الکترونیکی مالی جدید به شمار می‌رود که برای انجام تراکنش‌های آنلاین به صاحبان کسب و کار ها کمک می‌کند. ولی در واقع کارکرد و سازکار اصلی درگاه پرداخت، رشد و توسعه‌ی کسب و کارهایی است که در بستر اینترنت فعالیت می‌کنند. به طور دقیق‌تر، این روش پرداخت به مشتریان این نوع کسب و کارها این امکان را می‌دهد تا پس از انتخاب محصول یا خدمات مد نظرشان در وب‌سایت‌ها و فروشگاه‌های اینترنتی مختلف، به کمک سرویس درگاه پرداخت، وجه مورد نظر را برای فروشنده یا همان صاخب فروشگاه واریز نمایند.

 برای این منظور بدیهیاتی همچون دسترسی به اینترنت و برخورداری از کارت بانکی عضو شتاب و نیز رمزپویا ضروری است. لازم به ذکر است که سرویس‌های درگاه پرداخت به طور معمول فرآیند واریز وجه را برای کاربران بسیار ساده و راحت می‌کنند؛ بدین معنا که مشتری بدون نیاز به مراجعه به بانک یا دستگاه ATM به سادگی و تنها به وسیله گوشی هوشمند خود، عملیات واریز وجه را می‌تواند نهایی کند.

با این اوصاف، به کارگیری سرویس درگاه پرداخت در تمامی اشکال آن برای هر دو طرف یک خرید اینترنتی، صرفه‌جویی در زمان و انرژی را به همراه دارد. در این لحظه، به‌طور کلی درگاه‌های پرداخت اینترنتی به دو صورت در اختیار صاحبان فروشگاه‌های اینترنتی قرار می گیرند که عبارند از درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط. در ادامه ابتدا با تفاوت‌های کلیدی و اساسی این دو نوع سرویس درگاه پرداخت و پس از آن، با مزایا و کارکرد‌های درگاه واسط آشنا می‌شوید.

معرفی درگاه پرداخت مستقیم درگاه

در کل سرویس‌های درگاه‌ پرداخت مستقیم از طریق شرکت‌هایی ارائه می‌شوند که در زمینه‌ی فعالیت‌های مالی و بانکی به نوعی نام‌آشنا هستند. این شرکت‌ها را تحت عنوان PSP می‌شناسند. PSP در واقع مخفف عبارت Payment Service Provider و به معنای ارائه دهنده‌ی خدمات پرداخت می‌باشد.

 شرکت‌های PSP همان‌طور که از نام‌ آن‌ها مشخص است، به طور کاملا مستقیم با بانک‌های معتبر در ارتباط هستند و زیرمجموعه‌ی آن‌ها به‌شمار می‌روند. همچنین نکته مهم در رابطه با این شرکت‌ها این است که تمامی آن‌ها تحت نظارت شبکه‌ی سراسری شاپرک فعالیت می‌کنند. در صورتی که به سایت شاپرک مراجعه نمایید، قادر به مشاهده نام ۱۲ شرکت PSP معتبر و فعال در ایران خواهید بود

معرفی درگاه پرداخت واسط

درگاه پرداخت واسط نوع دیگری از سرویس درگاه پرداخت اینترنتی محسوب می‌شود که توسط شرکت‌های پرداخت‌یار نظیر شرکت رایان پی، به متقاضیان ارائه می‌شود. شرکت‌های معتبر فعال در حوزه ارائه درگاه پرداخت واسط به نوعی حکم واسطه‌ای میان متقاضیان و بانک‌ها هستند. از این رو خدمات آن‌ها به درگاه پرداخت واسط مشهور است. اما نکته‌ای که در این میان قابل ملاحظه می‌باشد این است که درگاه‌های پرداخت واسط نیز زیر نظر بانک مرکزی و سیستم سراسری شاپرک فعالیت می‌کنند. همچنین شرکت‌های پرداخت امکان ارائه درگاه مستقیم را نیز با عنوان درگاه اختصاصی ارائه می‌کنند.

درگاه پرداخت واسط یا مستقیم

 همان‌طور که پیش‌تر اشاره کردیم، به منظور انتخاب بهترین سرویس درگاه پرداخت اینترنتی، می‌بایست نقاط تفاوت این دو نوع درگاه پرداخت را به طور کامل بشناسیم. در کل شرکت‌ها، فروشگاه‌ها و برند‌های معروف، عموما از درگاه پرداخت مستقیم استفاده می‌کنند و کسب و کارهای کوچک و نوپا از سرویس درگاه پرداخت واسط بهره می‌برند. اگر بخواهیم به دلایل تفاوت این انتخاب‌ها بپردازیم، می‌توان به مدت‌زمان دریافت درگاه پرداخت اشاره کرد.

به طور کلی روند اخذ سرویس درگاه پرداخت واسط در مقایسه با درگاه پرداخت مستقیم راحت‌تر است و می‌تواند در بازه زمانی بسیار کوتاهی انجام بپذیرد. اما همین فرآیند برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم بسیار طولانی‌ خواهد بود و گاهی ۲ تا ۳ هفته به طول می‌انجامد. چنانچه بخواهیم نتیجه‌گیری کلی از این موضوع ارائه‌ دهیم، می‌توان گفت که همه‌ی کسب و کارها به خصوص کسب و کار‌های کوچک از شرایط لازم به منظور دریافت درگاه مستقیم برخوردار نیستند.

 اخذ نماد اعتماد، چالشی برای دریافت درگاه مستقیم

دریافت نماد اعتماد الکترونیک از عوامل اصلی دشوار‌تر و طولانی‌تر شدن اخذ سرویس درگاه پرداخت مستقیم به شمار می‌رود. در واقع برخورداری از نماد اعتماد به منظور دریافت این نوع از درگاه پرداخت اینترنتی ضروری است. البته لازم به ذکر است که برای بعضی از سرویس‌های درگاه واسط برخی از شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت نیز این موضوع اخیراً اجباری شده است. اما هنوز طیف وسیعی از کسب و کارهای اینترنتی کوچک قادر به اخذ درگاه پرداخت واسط بدون نیزا به اینماد یا همن نماد اعتما الکترونیکی هستند.

 قابلیت نمایش برند

تفاوت عمده‌ی دیگری که در میان درگاه مستقیم و واسط و در واقع از تفاوت در ساختار گرافیکی این دو نوع سرویس بر آمده، این است که درگاه پرداخت مستقیم یا اختصاصی این امکان را در اختیار کاربران و متقاضیان قرار می‌دهد تا بتوانند برند خود را در صفحه پرداخت و به مشتریان نمایش دهند. این قابلیت می‌تواند در نقش یک فرآیند تبلیغاتی نیز بسیار کارآمد باشد.

پیگیری دقیق تراکنش‌ها

یکی دیگر از تفاوت‌های میان این دو سرویس در پیگیری دقیق تراکنش‌ها مشخص می‌شود. چنانچه از سرویس درگاه پرداخت واسط برای کسب و کار خود استفاده می‌کنید، روش‌هایی به منظور پیگیری سریع تراکنش‌ها در اختیار شما قرار خواهد گرفت. اما اگر از درگاه مستقیم بهره می‌برید، حداقل تا ۲۴ ساعت دسترسی به تراکنش‌ها برای شما امکان‌پذیر نخواهد بود. این قابلیت و ویژگی منحصر به فرد یکی از عواملی به شمار می‌رود که درگاه پرداخت واسط را در مقایسه با درگاه پرداخت مستقیم، از نظر صاحبان کسب و کارها مناسب‌تر می‌سازد.

کارمزد انواع سرویس‌های درگاه پرداخت

تا به این لحظه سرویس‌های درگاه‌ پرداخت مستقیم، در ازای تراکنش‌های مختلف هیچ کارمزدی دریافت نمی‌کنند. از طرف دیگر، درگاه‌های واسط در ازای هر تراکنش، مبلغ مشخصی را به عنوان کارمزد لحاظ می‌کنند. البته این کارمزدها دارای سقف محدودی هستند و به نوعی حق الزحمه‌ی شرکت‌ ارائه دهنده‌ خدمات پرداخت درگاه در ازای خدماتی که ارائه می‌دهند به حساب می‌آیند.

همچنین سرویس درگاه پرداخت واسط این قابلیت را برای متقاضیان فراهم می‌کند تا بتوانند مرجع درگاه پرداخت مد نظر را انتخاب نمایند. بدین معنا که کارمزد تراکنش‌های صورت گرفته را مشتری پرداخت کند یا فروشنده.

 سازکار درگاه پرداخت اینترنتی

با نظر به مطالبی که تا به اینجا در رابطه با انواع سرویس درگاه پرداخت اینترنتی شرح داده‌ایم،  حال بهتر قادر به درک سازکار و چگونگی کارکرد درگاه پرداخت خواهید بود. قبل از ارائه مطالب بیشتر درباره نحوه‌ی عملکرد درگاه پرداخت اینترنتی، می‌بایست این نکته را دوباره یادآور شویم که اصولا تمامی شرکت‌های ارائه دهنده‌ خدمات پرداخت، تحت پوشش و زیر نظر شبکه‌ی شاپرک فعالیت می‌کنند. در حقیقت شبکه‌ی سراسری شاپرک تمام شرکت‌های ارائه دهنده‌ی خدمات پرداخت و ترمینال‌های فروش آن‌ها را در سیستمی یکپارچه جمع‌آوری کرده و امکان نظارت متمرکز بر آن‌ها را فراهم می‌سازد. با این تفاسیر، نحوه عملکرد سرویس درگاه پرداخت اینترنتی دارای مراحل متعددی است که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم.

 در مرحله‌ی اول و در ابتدا، مشتری فروشگاه اینترنتی یا وب‌سایت پذیرنده‌ سفارش‌ها، خدمات یا محصولات مورد نظر خود را انتخاب و به سبد خرید اضافه می‌کند. در ادامه و از طریق کلیک بر روی گزینه‌ی پرداخت وجه، به صفحه‌ی پرداخت هدایت می‌شود. در این مرحله مشتری می‌بایست اطلاعات مورد نیاز درگاه را نظیر شماره‌ی کارت عضو شتاب، رمز اینترنتی و کداعتبار سنجی کارت خود را در بخش‌های مربوطه وارد کند. در ادامه اطلاعات مشتری ثبت شده و برای شرکت ارائه دهنده‌ی خدمات پرداخت ارسال می‌شود. سپس داده‌های رمزگذاری شده از طریق شرکت خدمات پرداخت برای بانک مورد نظر (بانک صادرکننده‌ی کارت اعتباری مشتری) ارسال می‌شود. در این مرحله‌، فرآیند احراز هویت توسط بانک انجام می‌شود و سپس اعلان تایید یا عدم تایید هویت برای شرکت ارائه‌دهنده ارسال می‌شود. چنانچه احراز هویت مشتری مورد تایید قرار گیرد، تاییدیه مذکور توسط شرکت خدمات پرداخت برای سایت پذیرنده ارسال می‌شود. در آخر نیز مبلغ تعیین شده از حساب خریدار کسر و به حساب فروشنده واریز می‌شود. بهتر است که بدایند تمامی این مراحل تنها در حدود ۲ الی ۵ ثانیه زمان می‌برد.

 میزان امنیت درگاه پرداخت

امنیت سرویس درگاه پرداخت اینترنتی که بر می‌گزینید، مسئله بسیار مهمی است. پیشنهاد می‌کنیم از شرکت‌های معتبر و شناخته شده ارائه دهنده‌ی سرویس درگاه پرداخت، نظیر شرکت رایان پی این سرویس را اخذ نماید. چراکه این شرکت‌ها زیرساخت‌های امنیتی ایده آلی را برای درگاه پرداخت خود در نظر می‌گیرند و از سیستم‌های امنیتی قوی به این منظور بهره می‌برند. با توجه به اینکه آمار کلاهبرداری‌های مربوط به حوزه تراکنش‌های آنلاین به مقدار قابل توجهی بالا رفته است، امنیت بالای سرویس درگاه پرداخت می‌تواند منجر به جلوگیری از حملات فیشینگ و آسیب به کسب و کار شما شود.

با این اوصاف بهتر است درگاهی را انتخاب نمایید که با ویژگی‌های امنیتی شخصی همچون احراز هویت دو مرحله‌ای، تایید آدرس، صفحه‌ی ورود ایمن و بازیابی رمز عبور، سازگاری کامل داشته باشد. در آخر نیز با بررسی و تحلیل رزومه‌ی فعالیت شرکت ارائه دهنده خدمات پرداخت، وضعیت اعتماد و امنیت سرویس درگاه از دیدگاه مشتریان را در نظر بگیرید.

لینک پرداخت چیست و چه کاربرد‌هایی دارد؟

یکی از اشکال محبوب و پرکاربرد سرویس‌های پرداخت آنلاین که توسط شرکت‌های ارائه‌دهنده معتبر در صنعت پرداخت به متقاضیان ارائه داده می‌شود، سرویس لینک پرداخت نام دارد. لینک پرداخت به درگاه بدون سایت شهرت دارد. این یعنی امکان استفاده از این سرویس برای تمامی کسب و کار‌هایی که از وب‌سایت اینترنتی برخوردار نیستند فراهم است. لینک پرداخت مزایا و کاربرد‌های منحصربفردی دارد که مهم‌ترین آن دسترسی آسان مشتریان به آن است. یعنی اینکه تمامی صاحبان فروشگاه‌های فعال در بستر اینترنت و صفحات مجازی قادر به ارسال لینک پرداخت مد نظر برای مشتریان خود هستند.

به طور مثال از طریق پیامک، ایمیل و یا هر پیام‌رسانی که دارند می‌توانند لینک پرداخت را در اختیار مشتریان قرار دهند. آن‌گاه مشتری نیز می‌تواند با کلیک بر روی لینک ارسالی و مراجعه به صفحه‌ی پرداخت، تراکنش خود را نهایی کند. لینک پرداخت از بهترین گزینه‌ها برای عملیات پرداخت در محل محسوب می‌شود. با این اوصاف پیک‌های موتوری به راحتی می‌توانند با کمک سرویس لینک پرداخت، دستگاه‌های کارتخوان را کنار گذاشته از روش‌های نوین بهره ببرند.

به منظور پرداخت در محل، این قابلیت وجود دارد که یک QR کد در اختیار مشتری قرار داده تا بتواند با اسکن آن، وارد صفحه پرداخت شده و عملیات‌های لازم را انجام دهد. علاوه بر این، می‌توان لینک پرداخت را هم‌زمان با ارسال بسته محصول توسط پیک، برای مشتریان ارسال کرد. از طرفی پنل مدیریتی لینک پرداخت، از قابلیت‌ها و امکانات کاربردی که پیش‌تر به آن‌ها پرداختیم مانند امکان گزارش‌گیری و تسهیم برخوردار می‌باشد. همچینین همواره این امکان برای صاحبان کسب و کار‌ها فراهم خواهد بود تا بتوانند به وسیله ایجاد آیتم‌های مالی، فعالیت‌های تجاری خود را در فضای مجازی و شبکه‌های اجتماعی گسترش داده و تبلیغات مناسب و موثری را انجام دهند. در حقیقت آیتم‌های مالی در کنار این‌که به مانند یک بروشور تبلیغاتی عمل می‌کنند، لینک پرداخت را نیز پیشاپیش به دست مشتریان می‌رسانند.

منبع : بهار نیوز