شرایط دریافت وام یارانه‌ای بدون ضامن بانک ملت | وام با اقساط ۲ میلیون تومان برای سرپرستان خانوارها

 در شرایطی که هزینه‌های زندگی سرپرستان خانوار هر روز سنگین‌تر می‌شود، وام‌های خرد بانکی به یکی از مهم‌ترین ابزارهای نفس‌کشیدن اقتصادی خانواده‌ها تبدیل شده‌اند. افزایش اجاره، شهریه مدرسه، خرج درمان، تعمیرات خانه و حتی مخارج روزمره باعث شده خیلی‌ها به دنبال وام ۱۰۰ میلیون تومانی با اقساط قابل مدیریت باشند.

یکی از این گزینه‌ها، وام ۱۰۰ میلیون تومانی بانک ملت است که با سود ۲۳ درصدی، بازپرداخت ۶۰ ماهه و اقساط حدود ۲ میلیون و ۸۱۹ هزار تومان پرداخت می‌شود. در کنار آن، در فضای فین‌تکی کشور نیز محصولاتی مثل وامینو و وامینو اقساطی بانکینو به‌عنوان وام‌های بدون ضامن و بر پایه امتیاز، در حال جلب توجه کاربران هستند.

در این گزارش فردانیوز، تمام جزئیات وام ۱۰۰ میلیونی بانک ملت، شرایط دریافت، نحوه ثبت‌نام غیرحضوری، اقساط، هزینه‌های جانبی، و همچنین مقایسه آن با گزینه‌های نوین مثل وامینو اقساطی و اعتبار وامینو را به‌صورت کامل بررسی می‌کنیم.

وام بانک ملت | معرفی وام ۱۰۰ میلیون تومانی برای سرپرستان خانوار

وام بانک ملت چیست و به چه کسانی می‌رسد؟

بانک ملت از طریق سامانه فرابانک، امکان دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی را برای مشتریان خود فراهم کرده است. این تسهیلات بیشتر برای مشتریانی در نظر گرفته شده که:

• حقوق خود را از بانک ملت دریافت می‌کنند

• در این بانک حساب فعال و سابقه خوش‌حسابی دارند

• سپرده قرض‌الحسنه نزد بانک دارند

• از نظر شغلی اعتبار مناسب دارند

این وام می‌تواند برای سرپرستان خانوارهایی که با فشار هزینه‌ها روبه‌رو هستند، نقش یک پشتوانه جدی را بازی کند؛ البته به شرط آن‌که اقساط آن با بودجه ماهانه خانوار قابل جمع باشد.

وام بانک ملت | شرایط کلی دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی

طبق اطلاعات منتشر شده، دریافت این وام مشروط به چند شرط اصلی است:

1. وجود سپرده قرض‌الحسنه در بانک ملت

2. خوش‌حسابی و نداشتن تعهدات معوق بانکی

3. اعتبار شغلی مناسب (شغل پایدار، سابقه شغلی مشخص)

4. داشتن ضامن رسمی مورد قبول بانک

5. پذیرش نرخ سود ۲۳ درصدی و مدت بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماه

اگر رتبه اعتباری متقاضی پایین باشد، سقف وام کاهش پیدا می‌کند و ممکن است به‌جای ۱۰۰ میلیون، رقم‌های کمتر به فرد تعلق گیرد.

وام بانک ملت | اقساط و بازپرداخت ۶۰ ماهه چقدر است؟

این بخش همان چیزی است که برای بسیاری از سرپرستان خانوار تعیین‌کننده است:
«وقتی وام می‌گیرم، هر ماه چقدر باید قسط بدهم؟»

برای وام ۱۰۰ میلیونی بانک ملت:

• مبلغ وام: ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان

• نرخ سود: ۲۳ درصد سالانه

• مدت بازپرداخت: ۶۰ ماه (۵ سال)

• مبلغ هر قسط: ۲,۸۱۹,۰۴۷ تومان (حدود ۲ میلیون و ۸۲۰ هزار تومان)

• مجموع سود پرداختی: ۶۹,۱۴۲,۸۲۷ تومان

• جمع کل بازپرداخت (اصل + سود): ۱۶۹,۱۴۲,۸۲۷ تومان

این یعنی در طول ۵ سال، متقاضی در مجموع حدود ۱.۷ برابر مبلغ وام را به بانک پس می‌دهد.

همچنین متقاضی باید علاوه بر این مبالغ، ۳۰۰ هزار تومان هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی نیز بپردازد.

وام بانک ملت | چه کسانی گزینه مناسب‌تری برای این وام هستند؟

این نوع وام برای کسانی مناسب‌تر است که:

• درآمد ماهانه نسبتاً پایدار بالای ۱۵ تا ۲۰ میلیون تومان دارند

• می‌توانند هر ماه حدود ۳ میلیون تومان قسط را بدون فشار خردکننده پرداخت کنند

• نیاز به یک مبلغ یکجای ۱۰۰ میلیونی برای کارهایی مثل:

  • رهن یا ودیعه مسکن

  • هزینه‌های درمانی سنگین

  • تعمیرات اساسی منزل

  • بدهی‌های سنگین با سود بالاتر
    دارند

اما برای خانوارهایی که درآمد ماهانه آنها زیر ۱۵ میلیون تومان است، چنین قسطی می‌تواند بودجه ماهانه را به شدت تحت فشار قرار دهد.

وام بانک ملت | نحوه ثبت‌نام غیرحضوری در سامانه فرابانک

یکی از جذابیت‌های اصلی این وام، امکان ثبت‌نام غیرحضوری است. بانک ملت تاکید کرده که مشتریان حقوق‌بگیر این بانک می‌توانند از طریق سامانه فرابانک، صفر تا صد فرآیند درخواست وام را انجام دهند.

مراحل کلی ثبت‌نام:

1. ورود به اپلیکیشن یا وب‌سایت فرابانک

2. احراز هویت و ورود با اطلاعات کاربری

3. انتخاب بخش «تسهیلات» و گزینه «وام ۱۰۰ میلیونی» یا تسهیلات خرد

4. ثبت درخواست، بارگذاری اطلاعات لازم

5. تعیین ضامن رسمی و معرفی به سیستم

6. اعتبارسنجی و بررسی رتبه اعتباری

7. اعلام نتیجه و واریز مبلغ وام در صورت تأیید

این فرآیند، مراجعه حضوری مکرر به شعبه را کاهش داده و در راستای دیجیتال‌سازی خدمات بانکی عمل می‌کند.

وام بانک ملت | اهمیت رتبه اعتباری و ضامن رسمی

بانک ملت در اعطای این وام، به دو عامل حساس است:

1. رتبه اعتباری مشتری

   • اگر رتبه اعتباری خوب باشد، امکان بهره‌مندی از سقف ۱۰۰ میلیون تومانی بیشتر است.

   • اگر رتبه پایین باشد، سقف وام کاهش می‌یابد.

2. ضامن رسمی

   • معمولاً کارمند رسمی دولت یا شرکت‌های معتبر

   • دارای فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق

برای بسیاری از مردم، پیدا کردن ضامن رسمی یکی از سخت‌ترین بخش‌های دریافت وام سنتی است؛ همین‌جاست که پای گزینه‌های نوین مثل وام‌های بدون ضامن بانکینو وسط می‌آید.

وام بانک ملت | مزایا و معایب وام ۱۰۰ میلیونی بانک ملت

مزایا:

• سقف نسبتاً مناسب ۱۰۰ میلیونی

• بازپرداخت بلندمدت ۶۰ ماهه

• امکان ثبت‌نام غیرحضوری

• مناسب برای هزینه‌های بزرگ یکجای خانوار

معایب:

• نرخ سود بالا (۲۳ درصد)

• اقساط نسبتاً سنگین (حدود ۲.۸ میلیون تومان)

• الزام به داشتن ضامن رسمی

• وابستگی شدید به رتبه اعتباری و سابقه حساب

وام بانکینو | معرفی وامینو و وامینو اقساطی به‌عنوان جایگزین وام سنتی

در کنار وام‌های سنتی بانکی، «بانکینو» با معرفی دو محصول وامینو و وامینو اقساطی مدل متفاوتی از اعتباردهی را ارائه کرده است:

• وامینو اقساطی → وام اقساطی تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان

• اعتبار وامینو → اعتبار نقدی دائمی تا سقف ۳۰ میلیون تومان

ویژگی مهم هر دو:
 بدون ضامن
 مبتنی بر امتیاز اعتباری داخلی بانکینو
 اعطای آنلاین و سریع

وام بانکینو | وامینو اقساطی چگونه کار می‌کند؟

وامینو اقساطی نوعی وام اقساطی است که:

• تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان

• با سود ۲۳ درصد سالانه

• با دوره‌های بازپرداخت ۶، ۱۲ و ۱۸ ماهه

اعطا می‌شود.

نکات مهم:

• نیاز به ضامن ندارد

• بر اساس امتیاز اعتباری (Score) شما در بانکینو پرداخت می‌شود

• با هر ۱۰۰ هزار تومان موجودی روزانه در حساب، ۱ امتیاز کسب می‌کنید

• هرچه موجودی ثابت بیشتری داشته باشید، امتیازتان سریع‌تر بالا می‌رود

به‌عنوان مثال:

• ۱۰ میلیون تومان موجودی روزانه = ۱۰۰ امتیاز در روز

• در یک ماه = ۳۰۰۰ امتیاز

• این امتیازها جمع می‌شود و در سطح‌های مختلف، سقف‌های مختلف وام را برای شما فعال می‌کند.

وام بانکینو | جدول امتیازات و سقف وام وامینو اقساطی

برای وامینو اقساطی، امتیاز نقش کلیدی دارد. بخشی از جدول اعلام‌شده به این شکل است:

وامینو اقساطی (وام اقساطی)

وام ۱۰۰ میلیونی در بانکینو هم‌سطح بانک ملت است، اما:

• مدت بازپرداخت در بانکینو ۱۸ ماهه است (نه ۶۰ ماهه)

• اقساط ماهانه سنگین‌تر است

• ضامن رسمی نمی‌خواهد اما «حامی» و امتیاز بالا لازم دارد

وام بانکینو | اعتبار وامینو؛ وام یک‌ماهه با سود ۲ درصد سالانه

اعتبار وامینو یک خط اعتباری نقدی دائمی است:

• سقف تا ۳۰ میلیون تومان

• بازپرداخت ۱ ماهه

• سود فقط ۲ درصد سالانه

• بدون ضامن

سقف‌ها براساس امتیاز:

• از ۳۰۰۰ تا ۳۰,۰۰۰ امتیاز → ۱ تا ۱۰ میلیون تومان

• ۴۵,۰۰۰ امتیاز → ۱۵ میلیون تومان

• ۶۰,۰۰۰ امتیاز → ۲۰ میلیون تومان

• ۹۰,۰۰۰ امتیاز → ۳۰ میلیون تومان

این نوع وام برای مخارج کوتاه‌مدت و اضطراری مناسب است.

وام بانک ملت و بانکینو | مقایسه دو نوع وام برای سرپرستان خانوار

برای سرپرستان خانوار، انتخاب بین این گزینه‌ها بستگی به شرایط دارد:

اگر به وام بلندمدت با قسط قابل‌تحمل نیاز دارید:

• وام بانک ملت (فرابانک) با بازپرداخت ۶۰ ماهه گزینه بهتری است.

• قسط حدود ۲.۸ میلیون تومان در ۵ سال پخش می‌شود.

اگر ضامن ندارید و امتیاز اعتباری خوبی در بانکینو دارید:

• وامینو اقساطی بانکینو برای شما جذاب‌تر است.

• اما مدت بازپرداخت کوتاه‌تر و اقساط سنگین‌تر خواهد بود.

اگر فقط چند میلیون برای مدت کوتاه نیاز دارید:

• اعتبار وامینو با سود ۲٪ و بازپرداخت یک‌ماهه می‌تواند مناسب‌ترین گزینه باشد.

وام | چه نکاتی را قبل از گرفتن وام باید جدی بگیریم؟

۱. توان بازپرداخت ماهانه
پیش از هرچیز، ببینید آیا می‌توانید قسط ۲ تا ۳ میلیونی را در کنار اجاره، خوراک، مدرسه و… پرداخت کنید یا خیر.

۲. جمع کل سود
در وام ۱۰۰ میلیونی بانک ملت، حدود ۶۹ میلیون تومان سود پرداخت می‌کنید.

3. ریسک تأخیر در پرداخت قسط
   جریمه دیرکرد، رتبه اعتباری شما را تخریب می‌کند و دریافت وام‌های بعدی را سخت‌تر می‌کند.

4. تفاوت وام مصرفی و سرمایه‌ای
   اگر وام را برای کار مولد (مثلاً کسب‌وکار کوچک) می‌گیرید، توجیه‌پذیرتر از مصرف صرف است.

• وام ۱۰۰ میلیون تومانی بانک ملت با سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه، یکی از گزینه‌های محبوب سرپرستان خانوار است.

• مبلغ هر قسط حدود ۲,۸۱۹,۰۴۷ تومان و مجموع بازپرداخت حدود ۱۶۹ میلیون تومان است.

• این وام به مشتریان خوش‌حساب بانک ملت با سپرده قرض‌الحسنه و ضامن رسمی تعلق می‌گیرد.

• در کنار آن، وامینو اقساطی و اعتبار وامینو بانکینو به‌عنوان گزینه‌های بدون ضامن و مبتنی بر امتیاز، رقیب جدی وام‌های سنتی شده‌اند.

• انتخاب بین این وام‌ها به درآمد، میزان ریسک، نیاز مالی، وجود ضامن و توان بازپرداخت شما بستگی دارد.

۱. مبلغ قسط وام ۱۰۰ میلیونی بانک ملت چقدر است؟

حدود ۲ میلیون و ۸۱۹ هزار تومان در بازپرداخت ۶۰ ماهه با سود ۲۳ درصد.

۲. آیا برای وام ۱۰۰ میلیونی بانک ملت ضامن لازم است؟

بله؛ ضامن رسمی مورد قبول بانک الزامی است.

۳. آیا می‌توان به‌صورت غیرحضوری برای این وام ثبت‌نام کرد؟

بله؛ از طریق سامانه فرابانک بانک ملت.

۴. وامینو اقساطی بانکینو ضامن می‌خواهد؟

خیر؛ اما بر اساس امتیاز اعتباری و در برخی مبالغ، به «حامی» نیاز دارد.

۵. تفاوت اصلی وام بانک ملت و وام بانکینو چیست؟

• بانک ملت → قسط سبک‌تر، ۶۰ ماهه، اما ضامن لازم است.

• بانکینو → بدون ضامن، بازپرداخت کوتاه‌تر و اقساط سنگین‌تر.

اگر به فکر گرفتن وام برای جبران فشار اقتصادی خانواده، راه‌اندازی کسب‌وکار کوچک یا پوشش هزینه‌های ضروری هستید،

حتماً قبل از تصمیم نهایی،

گزارش‌های تحلیلی فردانیوز درباره وام‌های بانکی و فین‌تکی را دنبال کنید
تا بهترین انتخاب را براساس شرایط مالی خودتان انجام دهید و در دام اقساط غیرقابل‌پرداخت نیفتید.

منبع

رده – معرفی تسهیلات ۱۰۰ میلیونی بانک ملت
بانکینو – معرفی وامینو و وامینو اقساطی
بازنویسی و تحلیل: فردانیوز