در شرایط تورمی امروز، دریافت تسهیلات به یکی از منطقی‌ترین و مطمئن‌ترین راهکارهای مالی تبدیل شده است. وام گرفتن به شما این امکان را می‌دهد که پیش از افزایش قیمت کالاها و خدمات، خرید خود را انجام دهید و اقساط آن را با پولی بپردازید که به مرور زمان ارزش کمتری پیدا می‌کند.

وام نه ‌تنها امکان خرید اقساطی را فراهم می‌کند، بلکه به‌طور مستقیم موجب افزایش قدرت خرید و مدیریت بهتر هزینه‌ها در شرایط اقتصادی فعلی می‌شود.

دریافت وام از بانک‌ها معمولا با چالش‌هایی مانند نیاز به سپرده‌گذاری، معرفی ضامن و صرف زمان طولانی همراه است. با این حال، برخی موسسات مالی و پلتفرم‌های خرید اقساطی مانند قسطا، با ارائه وام فوری و وام بدون ضامن و بدون نیاز به سپرده‌گذاری، مسیر ساده‌تر و سریع‌تری را برای خرید اقساطی در اختیار کاربران قرار داده‌اند.

با وام قسطا می‌توانید تا سقف ۵۰ میلیون تومان تسهیلات بدون ضامن دریافت کرده و از تمامی فروشگاه‌های معتبر فیزیکی و اینترنتی در سراسر کشور، خرید اقساطی خود را انجام دهید.

همچنین برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید به سایت ghesta.ir مراجعه کرده یا با پشتیبانی قسطا به شماره 02147386000 تماس بگیرید.

در کنار پلتفرم‌های خرید اقساطی، برخی از بانک‌ها نیز تسهیلاتی با مبالغ بالاتر ارائه می‌دهند؛ هرچند شرایط دریافت این وام‌ها معمولا سخت‌گیرانه‌تر است. با این حال، اگر امکان سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت را داشته باشید، می‌توانید تسهیلات با مبالغ بالاتر دریافت کرده و به‌راحتی از آن برای خرید یا حتی سرمایه‌گذاری استفاده کنید.

در ادامه، دو طرح برجسته از وام‌های مبتنی بر سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت را بررسی می‌کنیم و در پایان، این تسهیلات را با وام قسطا مقایسه خواهیم کرد تا بتوانید آگاهانه‌تر تصمیمات مالی خود را بگیرید.

وام با سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت نوعی از تسهیلات بانکی است که در آن متقاضی با ایجاد میانگین حساب در یک بازه زمانی مشخص (معمولا چند ماه)، امکان دریافت وام را خواهد داشت. مبلغ تسهیلات معمولا دو برابر یا حتی بیشتر از میانگین سپرده‌گذاری کاربر تعیین می‌شود.

این وام‌ها در بسیاری از موارد بدون ضامن بوده یا به تعداد محدودی ضامن نیاز دارند.

به دلیل سرعت در پرداخت، این تسهیلات معمولا با عنوان وام فوری شناخته می‌شوند، اما نیازمند افتتاح حساب، سپرده‌گذاری و ارائه مدارک هستند.

مراحل کلی دریافت وام با سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت:

1. افتتاح حساب کوتاه‌مدت یا جاری در بانک موردنظر

2. نگه‌داشت مبلغی در حساب به مدت ۳ تا ۶ ماه برای ایجاد میانگین مناسب

3.هرچه موجودی حساب در این مدت بیشتر و ثابت‌تر باشد، سقف وام افزایش می‌یابد

4.تکمیل فرم‌های درخواست و ارائه مدارک هویتی و شغلی ضروری است.

5.پس از بررسی مدارک، وام به متقاضی پرداخت می‌شود.

وام دو برابر سپرده چیست؟

برخی از بانک‌ها تا سقف دو برابر میانگین معدل حساب، تسهیلات در اختیار متقاضی قرار می‌دهند.

همچنین این وام‌ها به دلیل عدم نیاز به ضمانت‌های پیچیده و سرعت در پرداخت، در دسته وام‌های فوری قرار می‌گیرند.

در برخی از طرح‌ها، با داشتن رتبه اعتباری مناسب و میانگین حساب بالا، نیازی به معرفی ضامن نخواهد بود.

بانک‌هایی مانند بانک قرض‌الحسنه مهر ایران نیز طرح‌هایی مبتنی بر سپرده ارائه می‌دهند که برای کسب اطلاعات دقیق‌تر، مراجعه به شعب بانک توصیه می‌شود.

وام اعتبار ملی بانک ملی

طرح وام اعتبار ملی مختص مشتریان حقیقی و حقوقی بانک ملی است و امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان را فراهم می‌کند.

بانک ملی با هدف پاسخ‌گویی به نیاز طیف گسترده‌ای از مشتریان، سقف این تسهیلات را افزایش داده و آن را به یکی از بالاترین مبالغ وام در شبکه بانکی کشور تبدیل کرده است.

برای دریافت این تسهیلات، حداقل باید یک ماه از افتتاح حساب گذشته باشد و سقف وام بر اساس امتیاز و میانگین حساب تعیین می‌شود.

متقاضیان برای استفاده از این طرح باید دو شرط اصلی را رعایت کنند:

افتتاح حساب کوتاه‌مدت ویژه و گذشت حداقل یک ماه از زمان افتتاح حساب.

متقاضی نباید دارای چک برگشتی یا اقساط معوقه باشد. همچنین ارائه ضامن رسمی، مدارک شغلی، انجام اعتبارسنجی و سپرده کوتاه‌مدت الزامی است.

مدت بازپرداخت این وام حداکثر ۶۰ ماه در نظر گرفته شده است و نرخ سود این تسهیلات بر اساس انتخاب متقاضی ۱۴، ۱۸ یا ۲۳ درصد است.

مراحل درخواست به‌صورت آنلاین و از طریق سامانه بام انجام می‌شود و پس از امضای قرارداد، وام حداکثر طی ۳ ساعت به حساب متقاضی واریز خواهد شد.

پارس وام بانک پارسیان

پارس وام بانک پارسیان یکی از تسهیلات این بانک است که تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان و بر اساس میانگین حساب مشتری، به‌صورت کاملا غیرحضوری پرداخت می‌شود.

این وام یک تسهیلات نقدی است که بر پایه میانگین حساب در سپرده کوتاه‌مدت، پس‌انداز، حساب قرض‌الحسنه جاری یا سپرده سبا ارائه می‌شود.

پس از ثبت درخواست در موبایل ‌بانک پارسیان، نتیجه اعتبارسنجی و سقف تسهیلات قابل دریافت به مشتری اعلام خواهد شد.

بازپرداخت این طرح در بازه‌های ۱۲، ۲۴ و ۳۶ ماهه انجام می‌شود و برای برخی از مبالغ، نیازی به ارائه ضامن وجود ندارد. نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد است.

برای دریافت پارس وام، متقاضی باید میانگین و گردش حساب مناسبی ایجاد کرده باشد.

مدت زمان لازم برای ایجاد میانگین حساب حداقل یک ماه و حداکثر ۹ ماه است.

در برخی حساب‌ها، تا ۱۳۵ درصد میانگین حساب به‌عنوان وام به متقاضی تعلق می‌گیرد.

نوع ضمانت این تسهیلات بر اساس رتبه اعتباری متقاضی مشخص می‌شود.

این وام تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان برای رتبه اعتباری A بدون ضامن ارائه می‌شود.

همچنین تا سقف ۵۰ میلیون تومان برای رتبه اعتباری B بدون ضامن و تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان برای رتبه اعتباری A یا B امکان دریافت وام وجود دارد.

بانک پارسیان در زمان ثبت درخواست، بر اساس نتیجه اعتبارسنجی، تعداد ضامن یا عدم نیاز به ضامن را به‌صورت دقیق نمایش می‌دهد.

مقایسه وام قسطا با انواع وام بانکی

در حالی که بسیاری از بانک‌ها برای ارائه تسهیلات نیازمند سپرده‌گذاری، معرفی ضامن و طی کردن مراحل طولانی هستند، قسطا این محدودیت‌ها را حذف کرده است. با قسطا می‌توانید به‌صورت کاملا آنلاین و غیرحضوری، وام فوری و بدون ضامن دریافت کرده و برای خرید اقساطی یا سرمایه‌گذاری اقدام کنید. همین سادگی قسطا به گزینه‌ای ایده‌آل و بدون دردسر برای دریافت وام تبدیل شده است.