وام فوری برای یارانه‌بگیران و بازنشستگان | وام یکساعته بدون ضامن از 5 تا 200 میلیون برای همه دهک ها

وام فوری | در سال‌های اخیر، افزایش پیوسته هزینه‌های زندگی، درمان، آموزش، مسکن و حتی هزینه‌های روزمره باعث شده بخش بزرگی از خانوارهای ایرانی همواره با کسری نقدینگی مواجه باشند. تورم بالا، رشد قیمت کالاهای اساسی، افزایش هزینه اجاره مسکن و هزینه‌های درمانی موجب شده حتی خانوارهای با درآمد متوسط نیز در مقاطعی به منابع مالی فوری نیاز پیدا کنند.

در چنین شرایطی، دسترسی به وام بانکی سنتی برای بسیاری از مردم دشوار است. الزام به معرفی ضامن رسمی، ارائه چک و سفته، بررسی‌های طولانی اعتبارسنجی و فرآیندهای اداری پیچیده باعث شده بسیاری از متقاضیان از دریافت تسهیلات بانکی محروم بمانند. همین مسئله زمینه‌ساز رشد تقاضا برای «وام فوری بدون ضامن» شده است؛ مدلی از تسهیلات که با حذف ضامن و جایگزینی آن با وثیقه فیزیکی مانند طلا، مسیر دریافت وام را ساده‌تر و سریع‌تر می‌کند.

بر همین اساس، بانک کارگشایی و برخی بانک‌های عامل در سال ۱۴۰۴ طرح‌های جدیدی را معرفی کرده‌اند که به مردم اجازه می‌دهد با توثیق طلا و جواهرات خود، در کوتاه‌ترین زمان ممکن تسهیلات دریافت کنند؛ بدون نیاز به ضامن رسمی، چک یا سفته.

وام فوری بدون ضامن چیست؟

وام فوری بدون ضامن نوعی تسهیلات بانکی است که در آن متقاضی به‌جای معرفی شخص ثالث به‌عنوان ضامن، دارایی باارزشی مانند طلا، سکه یا جواهرات را نزد بانک به‌عنوان وثیقه قرار می‌دهد و در مقابل، مبلغی مشخص را به‌صورت وام دریافت می‌کند.

در این مدل، بانک با نگهداری وثیقه فیزیکی، ریسک عدم بازپرداخت را پوشش می‌دهد و در نتیجه نیازی به بررسی‌های سنگین اعتبارسنجی یا معرفی ضامن رسمی وجود ندارد. همین ویژگی باعث شده این نوع تسهیلات به یکی از سریع‌ترین روش‌های تأمین مالی برای خانوارها تبدیل شود.

ویژگی‌های اصلی وام فوری بدون ضامن عبارت‌اند از:

• حذف نیاز به ضامن رسمی

• سرعت بالا در پرداخت وام

• فرآیند اداری ساده و کوتاه

• دسترسی برای عموم مردم

• پوشش ریسک بانک از طریق وثیقه

چرا وام فوری بدون ضامن محبوب شده است؟

افزایش محبوبیت این نوع وام به چند عامل کلیدی بازمی‌گردد:

نخست، دشواری معرفی ضامن رسمی در شرایطی که بسیاری از افراد شغل رسمی ندارند یا اطرافیان آن‌ها حاضر به ضمانت نیستند. دوم، زمان‌بر بودن دریافت وام‌های سنتی که گاه چندین هفته یا حتی ماه طول می‌کشد. سوم، نیاز فوری مردم به نقدینگی برای هزینه‌هایی مانند درمان، ودیعه مسکن، شهریه دانشگاه یا جهیزیه.

در چنین فضایی، وام فوری بدون ضامن با وعده پرداخت سریع و بدون پیچیدگی‌های حقوقی، به گزینه‌ای جذاب برای بسیاری از خانوارها تبدیل شده است.

چه کسانی می‌توانند وام فوری بدون ضامن بگیرند؟

این طرح عملاً برای همه افرادی که دارای طلا یا جواهرات هستند قابل استفاده است، اما بیشترین مخاطبان آن عبارت‌اند از:

• یارانه‌بگیران

• معلمان و فرهنگیان

• بازنشستگان کشوری، لشکری و تأمین اجتماعی

• کارگران و کارمندان بدون ضامن رسمی

• سرپرستان خانوار

• صاحبان کسب‌وکارهای کوچک

جدول خلاصه شرایط طرح‌های وام فوری

انواع وام فوری بدون ضامن

قرض‌الحسنه فوری

در این نوع وام، متقاضی می‌تواند تا سقف ۵۰ میلیون ریال وام دریافت کند و در مقابل ۲۵ گرم طلا به‌عنوان وثیقه ارائه دهد. این نوع وام بیشتر برای هزینه‌های کوچک و فوری مانند درمان، بدهی کوتاه‌مدت یا شهریه مناسب است.

مرابحه خرد

در این مدل، سقف تسهیلات تا ۲۰۰ میلیون ریال افزایش می‌یابد و متقاضی باید ۵۰ گرم طلا به‌عنوان وثیقه ارائه کند. این وام برای ودیعه مسکن، جهیزیه، تعمیرات منزل یا خرید لوازم ضروری مناسب است.

مرابحه ویژه

در این نوع تسهیلات، سقف وام به ۵۰۰ میلیون ریال می‌رسد و متقاضی باید ۱۲۵ گرم طلا به همراه گردش حساب مناسب ارائه کند. این وام بیشتر برای کسب‌وکارهای کوچک، سرمایه در گردش و پروژه‌های شخصی طراحی شده است.

چرا توثیق طلا جایگزین ضامن شده است؟

توثیق طلا مزایای متعددی دارد که آن را به جایگزینی مناسب برای ضامن تبدیل کرده است:

• نقدشوندگی بالا

• ارزش شفاف و قابل ارزیابی

• ثبات نسبی قیمت در بلندمدت

• کاهش ریسک بانک

• حذف وابستگی به شخص ثالث

مراحل گام‌به‌گام دریافت وام فوری بدون ضامن

۱. انتخاب نوع تسهیلات و مبلغ مورد نیاز
۲. آماده‌سازی طلا یا جواهرات مطابق استاندارد بانک
۳. مراجعه به شعب بانک کارگشایی
۴. ارائه مدارک هویتی
۵. ارزیابی و توثیق طلا توسط کارشناس بانک
۶. امضای قرارداد تسهیلات
۷. واریز مبلغ وام به حساب متقاضی
۸. پرداخت اقساط طبق جدول
۹. آزادسازی وثیقه پس از تسویه کامل

محاسبه نمونه اقساط

ریسک‌ها و محدودیت‌های وام فوری بدون ضامن

با وجود مزایای متعدد، این نوع وام بدون ریسک نیست. مهم‌ترین ریسک آن، از دست دادن وثیقه در صورت عدم بازپرداخت اقساط است. همچنین، نگهداری طلا به‌عنوان سرمایه بلندمدت ممکن است برای برخی خانوارها جذاب‌تر از تبدیل آن به نقدینگی باشد.

توصیه‌های مهم قبل از دریافت وام فوری

• هزینه فرصت نگهداری طلا را بررسی کنید

• نرخ کارمزد و سود را دقیق مطالعه کنید

• توان واقعی بازپرداخت اقساط را بسنجید

• مفاد قرارداد را به‌دقت بخوانید

جمع‌بندی نهایی

وام فوری بدون ضامن با توثیق طلا در سال ۱۴۰۴ به یکی از کاربردی‌ترین ابزارهای تأمین مالی خانوارها تبدیل شده است. این طرح با حذف نیاز به ضامن رسمی و ساده‌سازی فرآیند اداری، امکان دسترسی سریع به نقدینگی را فراهم کرده و به‌ویژه برای یارانه‌بگیران، بازنشستگان و معلمان گزینه‌ای عملی و شفاف محسوب می‌شود.

منبع

گزارش فردانیوز بر اساس اطلاعات بانک کارگشایی و گزارش‌های رسمی بانکی